Ubezpieczenia inwestycyjne

Ubezpieczenie z funduszem inwestycyjnym jest jednym z najbardziej uniwersalnych produktów tego typu na rynku.

Łączy w sobie 3 funkcje:
- ochrony ubezpieczeniowej,
- zabezpieczenia rodziny,
- budowy kapitału na przyszłość.

Jest propozycją ubezpieczenia w ramach tzw. III filaru reformy emerytalnej.

Zawierając ubezpieczenie można dokonać wyboru sposobu inwestowania w zależności od akceptowania przez ubezpieczonego stopnia ryzyka oraz oczekiwanej stopy zwrotu , a co za tym idzie - możliwymi do osiągnięcia zyskami.

Cel ubezpieczenia inwestycyjnego

Głównym celem ubezpieczenia jest połączenie ochrony z długoterminowym oszczędzaniem. Zarówno poziom ochrony jak i oszczędzania regulowany jest według własnych potrzeb i sytuacji finansowej ubezpieczającego.

5 funduszy kapitałowych

W zależności od preferencji inwestycyjnych klient może dokonać podziału powierzonej towarzystwu składki pomiędzy pięć ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych:

• Fundusz Aktywnej Alokacji
• Fundusz Gwarantowany
• Fundusz Obligacji
• Fundusz Stabilnego Wzrostu
• Fundusz Dynamiczny
  

Klient dokonuje wyboru sumy ubezpieczenia z zakresu od minimalnej w wysokości 1 000 zł, do maksymalnej, uzależnionej od wieku i płci, zawarcia umów dodatkowych oraz zadeklarowanej przez klienta wysokości składki regularnej.

Przedmiotem ubezpieczenia jest życie ubezpieczonego.

Umowa ubezpieczenia

Z tytułu umowy ubezpieczenia ubezpieczający opłaca składkę. W zależności od indywidualnych możliwości finansowych każdego klienta składka może być opłacana z częstotliwością roczną, półroczną, kwartalną, miesięczną lub w postaci składki jednorazowej.

Ubezpieczający w każdym czasie trwania umowy może zmienić procentowy udział każdej następnej składki regularnej w poszczególnych funduszach. Istnieje również możliwość przenoszenia między funduszami części lub całości zgromadzonych dotychczas środków.

Umowa ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreślony.

W każdą rocznicę polisy towarzystwo proponuje swoim klientom powiększenie składki i sumy ubezpieczenia o wskaźnik indeksacyjny. Klient może zaakceptować proponowaną indeksację składki i sumy ubezpieczenia lub wybrać jedynie indeksację składki. Istnieje możliwość całkowitego zrezygnowania z indeksacji.
Proces indeksacji ma na celu zachowanie realnej wartości przyszłego świadczenia.

Korzyści z zawarcia ubezpieczenia

1. Możliwość zmiany sumy ubezpieczenia i składki.
2. Możliwość indeksowania zarówno składki, jaki i sumy ubezpieczenia.
3. Możliwość zmiany alokacji składki.
4. Możliwość przeniesienia dotychczas zgromadzonych środków pomiędzy funduszami.
5. Możliwość wpłat składek doraźnych, które mogą powiększyć zgromadzony kapitał.
6. Możliwość zaciągnięcia od Towarzystwa pożyczki pod zastaw polisy.
7. Możliwość czasowego zawieszenia opłacania składek lub zamiany ubezpieczenia na bezskładkowe w przypadku kłopotów finansowych.
8. Możliwość częściowego lub całkowitego wykupu polisy.
9. Możliwość dołączenia umów dodatkowych na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku oraz zwolnienia z opłacania składek na wypadek inwalidztwa.
   

Wykup polisy

Gdy polisa ma wartość wykupu, ubezpieczający w każdym czasie trwania umowy może dokonać wykupu polisy, tzn. w zależności od okresu ubezpieczenia wycofać całość lub część wartości jednostek zaewidencjonowanych na rachunkach jednostek.

Czasowe zawieszenie opłacania składek
 
Raz na cztery lata pod warunkiem, że w ciągu dwóch ostatnich lat nie był dokonywany częściowy wykup polisy, ubezpieczający może złożyć wniosek o czasowe zawieszenie opłacania składek.
Zawieszenia opłacania składek można dokonać na okres nie dłuższy niż dwanaście miesięcy.

Zastanawiasz się co miałem na myśli pisząc „najcenniejszego”. Tak, gdyby zadać to pytanie powiedzmy 100-u Polakom zapewne około 80-u odpowiedziałoby, że ubezpiecza samochód i mieszkanie. Ubezpieczamy złote jajka, które znoszę złote kury bo się boimy że może ktoś je nam ukradnie bo są dla nas cenne. Ale czy myślimy żeby ubezpieczyć tą cenną kurę która je znosi. Co będzie jak zabraknie kury. Czy rodzina bez tej kury sobie poradzi.

Zastanów się nad tym, może warto o tym ze mną porozmawiać.
Czekam na Wasz sygnał.

Skontakuj się z doradcą